為更好發揮「跨境理財通」業務試點作用，人民銀行廣東省及深圳市分行、國家金融監督管理總局廣東及深圳監管局、中證監廣東及深圳監管局，昨日聯合提出修訂《粵港澳大灣區跨境理財通業務試點實施細則》，向社會公開徵求意見，修訂內容包括降低業務准入門檻，擴大試點範圍，優化辦理流程等。

　涉及的四個方面修訂，一是提出將降低投資者准入門檻。「南向通」業務的內地投資者參與門檻從連續繳納社保或個人所得稅「滿5年」降低為「滿2年」。同時，增加「近3年本人年均收入不低於40萬元」作為家庭金融資產准入備選條件之一。二是適當提高投資者個人額度。將單個投資者的投資額度從100萬元(人民幣，下同)提高到300萬元。如個人同時通過銀行和證券公司參與試點的，兩種渠道分別各有150萬元額度。同時，多方位擴大「跨境理財通」業務試點範圍，包括擴大參與機構範圍。增加證券公司參與試點，並明確其參與方式及相關業務安排。

　三是擴大合資格產品範圍。在「北向通」投資產品範圍中，增加內地銷售銀行的人民幣存款產品。此外，將R1至R3風險等級公募證券投資基金範圍拓展為R1至R4風險等級公募證券投資基金，不包括商品期貨基金。最後，優化明確「跨境理財通」業務辦理流程。文件建議，一是細化跨境宣傳銷售指引。新增境內銷售機構、境內合作機構可進行的跨境宣傳銷售行為。二是明確試點退出機制。明確試點業務退出機制。

　當局指，修訂主要針對市場的關注、監管部門和商業銀行反映的難題，包括降低理財通業務准入門檻、擴大試點範圍和優化辦理流程等。人行文件提及，細則自發布日起30日後生效。

　金管局表示，歡迎內地監管部門開展相關諮詢，金管局亦於同步就香港的相關落實細節，展開業界諮詢，聽取業界對於優化措施意見，爭取早日敲定落實細節，啟動「理財通2.0」。金管局稱，自9月聯合宣布「跨境理財通」優化方案以來，三地金融監管部門全力推進籌備工作，密切溝通各項優化措施的落實細節。

　證監會亦表示歡迎有關諮詢，證監會一直積極及緊密與金管局及內地監管機構合作，進一步優化跨境理財通業務試點，包括積極參與制定擴大合資格理財產品範圍，以及優化宣傳銷售安排。證監會指，正與內地監管機構密切合作，落實合資格持牌法團參與試點計劃的相關具體要求，將以通函形式就持牌法團的准入準則和參與要求提供指引，適時公布。

　就內地當局提出修訂理財通業務細則，包括降低內地投資入場門檻等建議。香港投資基金公會行政總裁黃王慈明歡迎當局的建議。她接受本地電台訪問時表示，理財通的計劃框架部分地方太緊，而今次雖未至於全面拆牆鬆綁，但卻走出重要一步，很多基金公司都希望向大灣區公司提供產品。

　她又指，當局建議提升可投資風險評產品，由原本「R1」至「R3」，提升至「R1」至「R4」對資產配置已走了一大步，冀未來可納入所有類別的風險產品，認為資產配置並非只看單獨產品風險，而是看產品在組合中如何分散風險。她認為，理財通有發展潛力，例如南向通的大灣區投資者，來港主要投資定期收息產品，但隨着外圍息口、經濟環境轉變，認為會逐步轉移投資至風險類資產，認為現時提出修訂建議是好時機。(記者 宋小茜)