证券时报记者 左江

　　又一大型资金盘平台出事。

　　2月28日晚间，星钻拍卖科技有限公司(以下简称星钻拍卖)官方公告，宣布平台暂停运营。多位星钻拍卖的投资者向证券时报记者证实，该平台自1月5日起就已无法正常提现，这距离该平台在中国运营不到两年。据投资者测算，该平台投资者或达20万人，涉及资金数以百亿计。

　　“我是最惨的，不仅自己投了4万美金，还借了账号给我的上家，平台显示，我有200多个下线，在平台上交易了近300万美金。”上海的投资者李女士告诉证券时报记者。

　　“神奇”的拍卖平台

　　“你不要管，反正对你只有好处没有坏处的。她当时这样跟我说。”李女士回忆，2019年初，她的一位前同事胡姐找她喝茶聊天，要走了她的身份证号，说要帮她注册一个平台。李女士表示，以前她们共事时，觉得胡姐是一个非常踏实稳重的人，多年的交情让她没有戒备，爽快地交出了证件号。

　　胡姐给李女士注册的平台，即是星钻拍卖。

　　从星钻拍卖官网、经纪人宣讲等资料综合得知，星钻拍卖成立于2000年，注册地阿联酋，总部设在南非开普敦，成立近20年来一直是与钻石打交道。2018年5月1日，星钻拍卖正式进入亚太市场，目前是“全球领先的钻石拍卖服务商、全球发展最快的钻石商务网站之一”。

　　星钻拍卖自称为亚洲首家“共享拍卖”平台。在平台上，大家共同出资买一款钻石，然后公司拍卖出去，利润和公司按比例分配。每个月初、月中拍卖2次钻石产品，拍卖后可以提现，也可以选择继续投资下一期产品拍卖，这个叫复拍。对于复拍，平台会给予投资者丰厚的奖励。

　　“就这么简单，月收益约5%~8%，共享模式，无风险，100%盈利，因为平台迄今还没有流拍的经历。而且这个游戏可以一直玩下去，因为钻石的价格一直在涨。”有经纪人这样告诉投资者。

　　星钻拍卖官网内容显示，其“拍卖”的产品不仅包括钻石，还有赛马、房产、基金、黄金期权合约、游艇、名车、名表等等。

　　诱人的分成制度

　　“要想赚大钱，还是要做市场，获得经纪人奖励。”有经纪人这样暗示投资者。所谓做市场，即是拉人头。

　　胡姐之所以要用李女士的证件号注册平台，是基于星钻拍卖的拉人分成制度。星钻拍卖的经纪人奖励政策可分为7个等级。初级经纪人，本人2000美元;3个直接客户净入金5000美元。最高的经纪人大使等级，总市场净入金达2500万美元;至少3组市场，每组净入金不低于300万美元;手下有2组三星经纪人。

　　随着每个层级的上升，可以拿到下线的提成也就越高。

　　“她拿我的身份证号注册平台大概过了一个月后，告诉我，我的户头下面已经有100多个下线了，要我赶快入金，要不这些下线就都浪费了。”李女士回忆，胡姐当时准备冲一星经纪人。按照平台规则，1星需要3条线，且每条线在平台上的投资金额不得低于50万美元。“她要三条线平均，如果两条线金额多，另外一条线低于规定金额，她也上不了星，所以放了一条线在我名下，包括她老公、父亲名下也放了一些人。”

　　胡姐催促李女士赶快入金，称目前她名下有这么多下线，即便什么都不干，每个月至少也有600美元到账。李女士对此不了解，一直很犹豫，最后胡姐要了一张李女士的闲置银行卡，说是必须要用注册者本人的银行卡，才能提取下线的分成。

　　此后胡姐又多次劝说，李女士最终没有经受住诱惑，到去年底为止，陆陆续续投了4万美元到星钻拍卖平台上。“我已经帮你做好一条线了，你应该尽快把另外两条线做起来，成为星级经纪人。”胡姐这样劝说李女士，但李女士还是没有做市场。“现在我的户头里有210个下线，我一个都不认识，都是她放在我户头的。”

　　胡姐市场做得特别顺利，截至去年底已成为二星经纪人，手下有1000多个下线，买了房，也买了豪车，朋友圈常晒奢侈品。

　　庞大的团队规模

　　2019年12月，浙江的张先生给了一位女同事3万美元，让其帮他在星钻拍卖开户投资。“我们关系特别好，我觉得她不可能骗我。她是很精明的人，而且已经做了半年多，所以我相信她，好像是帮我买了俄罗斯的土地项目吧。”张先生说。

　　张先生的这位女同事，发展了10多个下线，其中大部分是他们的同事。“我同事，是通过她上海的闺蜜接触到星钻拍卖，她闺蜜发展了1700多人，闺蜜底下五个大经纪人，2个两星的跟3个一星的，并且，她闺蜜还不是高层，闺蜜的上线还有上线，不敢想像这个团队有多庞大。”

　　李女士表示，她的上线是胡姐，胡姐上线是“钱小妹”，钱小妹已经是经纪人大使，钱小妹的上线则是一个叫“宝妈”的人。“胡姐是二星经纪人，光我在她的这个下线群就有1500人左右，不知还有没有其他群。而宝妈手下，像胡姐这样的星级经纪人，早在2019年12月初就已经达到100个，当时宝妈发了朋友圈炫耀的。”

　　像病毒一样，星钻平台在亲戚、朋友、熟人之间相互影响，产生裂变。

　　有投资者表示，她通过高层侧面打听到，星钻拍卖是新加坡一个姓林的人操盘，发展了四个团队，分别是：中和(王林霄)、汇鹰(朱美霖)、新汇鹰(李梓恒)、君睿(张富军)，再加上后来的宝妈团队。

　　多位投资者告诉证券时报记者，他们从宝妈朋友圈透露的护照信息，以及她在星钻拍卖的后台记录，可以掌握其真实身份和所在地域。投资者提供的截图显示，宝妈2018年8月加入星钻，星钻大使级别，投资总额84.62万美元，下线投资金额2.67亿美元，下线总数11726个。据称，该截图时间是在2019年11月左右，还没有到她的最高时期。宝妈在当年年底曾发朋友圈，团队人数超过了4万人。但据说宝妈团队在五大团队中还不是最庞大的。

　　记者所在一个80多人的维权群中，有48人接龙填报投资额。粗略统计，金额已达1300万元左右。有投资者测算，星钻平台涉及金额或以百亿计。

　　高超的锁盘技巧

　　从2019年9月、10月开始，星钻拍卖上的收益率变高了，投资期限也变长，之前是收益率6%~10%一期产品，下半年多了很多12%以上的多期产品。

　　一位投资者表示：“以前都是钻石、手表，就是15天一个周期，但进入9月开始，多了8期，也就是四个月的房产产品，收益率每期15%左右，8期就是120%，然后我们和公司是对半分收益，每期15%，到我们手上就是每期7.5%，一个月下来15%的收益，诱惑还是很大的。”

　　很多投资者选择了高收益、时间长的产品。

　　2019年12月，平台还调整了提现政策。“比如说，5号提现汇率6.65，9号就6.75了，15号就6.85了，同样，3000美元×6.65=19950元人民币，3000美元×6.85=20550元人民币。这样，如果不是急用钱，就会选择不提现，放在平台上，多赚一点汇率。”另一位投资者表示，“我就是上了这个当，导致还有10多万元没有提出来。”

　　根据记者所查阅当时的人民币官方汇率，平台报价明显低于官方数据。

　　星钻拍卖还提供了很有诱惑的旅游机会，如果要参加国外旅游，账户里面就要固定保持一定数量的美元。

　　在平台多重手段控制之下，很多资金在这个时间段被锁在了平台。

　　巧妙的甩锅手段

　　1月5日，突然有很多群里的人发现，提现都没到账。此前都是5天之内到账。

　　这时，经纪人表示，这是由于年底提款通道拥堵，到账慢，要拖好久。到了1月中旬，确实有零星一部分客户到账，但总结到账客户的特点发现，几乎都是新会员，金额很小，老会员一个没到账，大额提款也都没到账。

　　接下来，星钻拍卖又告诉投资者，因为遇到疫情，公司没有办法上班，要到2月3日才到账;2月3日没到账，这回给的解释是合作的第三方支付公司被政府监管，资金被冻结，得2月25日到账;但是2月25日还是没有到账，直到2月28日出现暂停营业的公告。

　　这个公告中，星钻拍卖称，从2020年正月的第一周开始，着手将国外所有的资金转到中国的信托账户。由于资金庞大，需要通过第三方支付公司分批转移，但现在第三方支付公司声称遇到了问题，因此星钻的现金流遇到了问题，决定暂停平台动作。但公告中并未透露是哪家第三方支付公司。

　　“他们这样是甩锅，把所有责任推给第三方支付。”一位投资者气愤地说，“哪有什么第三方支付平台，我们之前入金出金都是走的私人账户，根本没有第三方。”

　　“我们的资金进的不是第三方吗?不是星钻直接收的，我都是打给某某某个人账户，我以为这样就是第三方支付呢!”在维权群里，证券时报记者看到一位投资者提问。

　　第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。第三方支付机构需持牌经营，由央行监管。从央行官网公开目录可知，至今已获许可的支付机构有288家。如果是持牌经营的第三方支付平台，支付出现问题，平台可以直接向监管机构举报。

　　有业内人士表示，星钻拍卖这种通过大量私人账户走款的方式，很可能是涉嫌洗钱的非法第四方支付平台。犯罪团伙通过网络买卖银行卡、身份证、手机卡、U盾等“四件套”，再高价出售给境内外不法分子，通过与非法博彩网站或诈骗组织对接，利用“四件套”注册网络虚拟支付账号，在资金几经流转后实现洗钱目的，不法分子再从中抽取佣金。

　　诡异的管理层

　　在相关工商注册资料中，查不到星钻拍卖的任何注册资料。星钻拍卖官网显示，其首席执行官名叫爱德华·诺曼(Edward Norman)。在星钻拍卖多次线上、线下活动中，爱德华·诺曼均作为公司主要负责人出席， 2月28日暂停运营公告发布之后，爱德华·诺曼还发了一个数分钟的视频，在各个群中流传，用以安抚广大投资者。

　　据官网介绍，爱德华·诺曼于2012年10月加入星钻拍卖， 加入之前，是在Zipcar做首席营销官，并带领公司2011年IPO。

　　众所周知，IPO的信息披露十分详细，证券时报记者在美国证交所的网站查询到了Zipcar在2011年的招股文件。文件显示，Zipcar的首席营销官(CMO)叫Robert J. Weisberg，并非Edward Norman。

　　不过，巧合的是，这家公司的首席财务官(CFO)叫Edward G. Goldfinger，首席运营官(COO)叫Mark D. Norman。两个名字各取一半，正好是Edward Norman。

　　有投资者向记者表示，爱德华·诺曼每次录视频时，都是在酒店里，全部窗帘拉上。“感觉是请了个演员，来扮演的这个角色。”

　　除爱德华·诺曼外，星钻拍卖的另一位高管是联合创始人、首席运营官史丹利(4.280, 0.08, 1.90%)·何，由他直接对接五大团队负责人。

　　根据投资者提示，记者搜索了一个名叫“黄金皇朝”的项目，其宣称黄金皇朝金元币是全球唯一一个与黄金实体挂钩的虚拟货币，可在各电商平台上使用。经过多番对比发现，黄金皇朝资源国际亚洲区总裁何天赐，与目前星钻拍卖首席运营官史丹利·何，疑为同一人。

　　在搜索引擎上，可查到大量购买黄金皇朝金元币受骗的帖子，集中在2016~2017年。

　　今年1月星钻拍卖在泰国举行的峰会上，史丹利·何发表了激情澎湃的演讲，描述了2020年星钻拍卖的种种美好前景，台下不时爆发出热烈的叫好之声。

　　投资者谢先生以12万美元的投资额，换取了参加泰国峰会的机会。峰会一共5天，去了600多人。“整个峰会让人很亢奋，很激动，峰会后我又追加了投资。感觉挺好的，我们大家都觉得挺好，偶尔也有过怀疑，觉得利润太高了，不正常。但又想，这是做拍卖的，多高端啊，咱以前也没接触过，以为拍卖界就是这么赚钱。”

　　如今，累计在星钻拍卖投资了100万元的谢先生，再回想起泰国的高端酒会、沙龙、演出，恍如隔世。“史丹利·何有句话倒是没说错，他说，‘2020年，是星钻开始跑的一年，是大发展的一年’。”谢先生解嘲道，“这不，一开年就跑了，真的跑了。”

　　无言的结局

　　事到如今，各个投资者纷纷找上线，报警;偶尔有高级别的经纪人出来发一段语音，安抚大家，劝大家不要报警，耐心等待第三方支付平台款项到账;维权群里上演无间道，维稳的和报警的互相厮杀……

　　李女士已经和胡姐决裂，胡姐在她提供的银行卡上取走了13万下线的提成。李女士已经报警。她在想，如果平台上的4万美元提取不了，这13万元是不是可以弥补她的损失?

　　张先生的同事劝说他不要报警，说会对他负责的。“可是，她拿什么负责呢?她自己的钱全投进去了，还拉了十几个下线。她负得起这个责任吗?”